Mencari Asuransi Jiwa (Termlife)

Senang sekali melihat bahwa semakin banyak urban Mama Papa yang tahu tentang asuransi termlife. Mungkin ini pengaruh edukasi dari para financial planner profesional yang belakangan makin gencar mendidik masyarakat tentang asuransi dan keunggulan-keunggulan termlife dibanding unitlink melalui media publik, blog pribadi maupun jalur social network di internet.

Walaupun begitu, ternyata banyak dari mereka yang masih belum tahu dimana harus mencari produk bernama termlife ini. Kalo pun sudah mencari, ternyata agen perusahaan asuransi yang dihubungi tidak tahu tentang produk ini, dan kalau pun tahu, agen itu bilang kalau asuransi termlife itu sudah usang sehingga sudah tidak dijual lagi. Sebenarnya inilah masalah utama kenapa termlife itu terasa sulit untuk dicari. Bukan salah agen nya juga sih, lebih banyak karena kesalahan perusahaan asuransi yang dalam mendidik agen lebih fokus kepada produk-produk yang menguntungkan.

Untuk membantu teman-teman semua dalam mencari termlife, saya akan coba sedikit berbagi tips berdasarkan pengalaman pribadi saya beberapa waktu lalu. So, mari kita mulai:

1. Langkah paling pertama: hitung kebutuhan unit pertanggungan (UP) urban Mama Papa. Jadi jangan langsung mencari perusahaan asuransi yang jualan termlife, sabar dulu. Hal ini sangat penting karena nantinya akan membantu urban Mama Papa untuk fokus mencari asuransi terbaik dan tidak gampang termakan omongan manis para agen. Setelah itu urban Mama Papa juga harus mulai menakar kemampuan dalam membayar premi secara rutin sehingga tidak mengganggu cash flow rumah tangga.


2. Setelah tahu berapa kebutuhan UP, termasuk riders yang mungkin dibutuhkan, mulailah lakukan riset kecil-kecilan ttg perusahaan-perusahaan asuransi di Indonesia untuk mencari tahu kekuatan dan posisi masing-masing perusahaan asuransi tersebut di Indonesia. Biasanya beberapa majalah bisnis dan ekonomi rutin mengeluarkan peringkat perusahaan-perusahaan asuransi ini berdasarkan besar aset, kekuatan modal, dll. Ini bisa urban Mama Papa jadikan sebagai patokan untuk mencari perusahaan asuransi yang akan menjadi target kita. Jangan pernah memilih asuransi hanya karena perusahaan tersebut adalah yang terbesar dan terbaik di Indonesia. Perusahaan yang lebih kecil juga aman dan menguntungkan kok. Di tahap ini, kita harus memilih beberapa perusahaan yang akan menjadi calon tempat kita membuka asuransi termlife.


3. Selanjutnya, lakukan riset lebih mendalam tentang produk perusahaan-perusahaan tersebut. Yang paling gampang, masuk saja ke website mereka. Biasanya semua produk yang ditawarkan sudah disertai dengan sedikit rincian sehingga kita dengan mudah bisa mengidentifikasi mana produk yang berupa termlife. Jika ada produk yang kurang jelas, bisa langsung ditanyakan lewat email atau telepon. Catat semua produk yang berupa termlife.


4. Hubungi agen asuransi untuk meminta simulasi uang pertanggungan dan premi. Biasanya kita cukup menghubungi customer service (via telpon atau email) dan minta untuk direfer ke agen, tidak lama kemudian akan ada agen yang menghubungi kita. Nah, di tahap ini baru terasa sekali bergunanya riset kita di awal tadi. Kenapa? Karena pada umumnya agen akan berusaha untuk menawarkan produk unitlink walaupun kita jelas-jelas sudah menyebutkan produk yang kita inginkan. Tetap teguh pada permintaan awal dan jangan terpengaruh rayuan agen tersebut. Jika agen tersebut bilang bahwa tidak ada produk yang kita maksud, langsung pindah ke agen yang lainnya. Sedikit tambahan, akan lebih baik jika kita tidak menghubingi agen asuransi melalui bank (bancasurance) karena produk yang ditawarkan melalui bank relatif sedikit dan umumnya berbentuk unitlink.


5. Jika sudah menemukan produk-produk yang tepat, mulai lakukan perbandingan antar produk, mana yang lebih menguntungkan dari segi perbandingan premi, UP yang diperoleh serta klausul lainnya. Jika perlu, minta tambahkan beberapa riders (dengan UP sama dengan UP dasar) dan kemudian bandingkan preminya. Pembandingan ini juga biasanya berguna untuk meningkatkan daya tawar ke agen. Tinggal bilang: kok di asuransi A begini? kok di B lebih besar? Biasanya kita akan langsung berhadapan dengan jurus diskon dll, disamping pengetahuan kita tentang produk tersebut menjadi makin bertambah.

Dari lima langkah di atas, selanjutnya tinggal diputuskan mana yang terbaik untuk kita. Jangka waktunya pun bisa kita pilih yang benar-benar sesuai dengan perencanaan keuangan keluarga kita.

Sebagai penutup, berikut adalah hasil yang saya peroleh dari lima langkah di atas:
(note: Penyebutan nama perusahaan dibawah ini ngga bermaksud untuk promosi atau penilaian kualitas perusahaan tertentu. Produk terbaik untuk setiap orang tentu berbeda-beda, tergantung pada kebutuhan dan kemampuan masing-masing).

• UP yang saya butuhkan: Rp 1 Milyar, dengan kemampuan premi tahunan antara Rp 5-7 juta per tahun (Rp 400rb - 600rb per bulan).


• Fokus saya waktu itu hanya kepada 5 perusahaan asuransi pemimpin pasar di Indonesia: Prudential, AXA, Allianz, AIA dan Manulife (bukan berarti yang lainnya ngga bagus lho ya).


• Di tahap ini saya mengeluarkan Pr dan Ax karena semua agen yang saya hubungi menyatakan bahwa perusahaan mereka tidak menjual termlife.


• Semua permintaan simulasi saya awali lewat email dan telepon ke customer service dan kemudian saya dihubungi oleh agen masing-masing. Untuk awalnya, ternyata semua agen mengirimkan simulasi produk unitlink. Satu hal yg menarik, dari segi penguasaan produk, customer service asuransi Manulife layak diacungi jempol.


• Dari segi premi dan pertanggungan (jiwa dan riders), tawaran terbaik datang dari asuransi Manulife dan AIA dimana semuanya sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan saya. Pada akhirnya saya memilih AIA (walau pun sebenarnya agen Manulife unggul dari segi penguasaan produk dan hubungan ke customer), karena ada satu klausul riders AIA yang saya anggap lebih cocok dengan kebutuhan dan perencanaan keuangan keluarga saya.

Semoga berguna dan selamat berasuransi. :)

Untuk lengkapnya bisa dibaca di http://www.catatankeluargamuda.com/2010/06/tips-mencari-asuransi-termlife.html