The Urban Mama Forum

hi urban mama & papas...

sebaiknya apa ya yang harus dipersiapkan orang tua secara finansial? gue dan suami baru menyiapkan tabungan pendidikan buat si kecil yang belum lahir ini.

kalo mamas & papas lain gimana?

soalnya gue clueless nih. siapa tau bisa dpt inspirasi dari forum ini.

---
thread ini juga membahas ttg persiapan finansial yang sebaiknya disediakan sebelom couples akan nikah, berpikir untuk punya anak, etc.

silakan ya di share dan mudah2an bisa memberikan ilmu untuk para calon orang tua dan calon married couples :)

- mods

Halo Mama Kinar ..salam kenal :)
Gw sama sekali bukan expert...jadi cuma share apa yang gw lakukan aja ya. Mungkin klo ada yang lebih ngerti bisa bantu atau mengoreksi? Hehe...

Pas Nara lahir, gw dan suami beli asuransi unitlink...maklum dulu ngga begitu ngerti tapi semangat membara pengen punya tabungan buat sekolah Nara. Later on, setelah banyak baca-baca...nyesel beli unitlink tapi karena masih rugi buat keluar...gw tetep terusin nungguin sampe at least BEP-lah.

Sekarang gw secara rutin setiap bulan beli reksadana buat dana sekolah Nara. Awalnya gw survey dulu kira-kira nanti rencana mau nyekolahin Nara dimana, trus gw cari biaya yang diperlukan sekarang. Abis itu gw itung future valuenya (pake asumsi inflasi per tahun berapa). Abis itu pingsan dulu liat angkanya…sumpah pengen nangis. Mau taro di deposito ngga bakal cukup karena tingkat inflasi lebih tinggi dari bunga deposito :(

Abis itu, gw trus gw pilih reksadana campuran untuk dana TK dan SD-nya karena waktunya ngga lama lagi buat daftar TK dan SD. Sementara untuk dana SMA dan kuliah rencananya pake reksadana saham (tapi belum mulai untuk reksadana saham..abis dananya lagi tersedot untuk hal urgent lain). Untuk berapa pembelian per bulannya, gw itung lagi, dengan reksadana campuran (untuk dana TK dan SD tadi) asumsi expected return-nya berapa (I know, past performance does not reflect future performance :p …makanya seperti yg gw bilang di awal, I’m no expert) trus bisa ngitung deh sebulannya musti beli RD-nya berapa. Nah untuk ini semua gw bikin spreadsheet-nya untuk memudahkan perhitungan dan buat monitoring apakah tujuan investasi dana pendidikannya tercapai atau nggak.

Selain itu, gw dan suami juga pake cushion lain yaitu asuransi jiwa…

Moms lain gimana? Bagi tipsnya yaa…bikin tabungan pendidikannya pake apa?

mama kinar gue share ya dari persiapan keluarga gue yaa..

1. tabungan pendidikan
pokoknya tiap bulan ini mesti masuk. kita udah target, kita ingin pas anak kita umur 17 (ancar2 si anak udah lulus SMA dan masuk kuliah) duitnya bisa keluar dan bisa untuk ngebiayain kuliahnya dia. karena sekarang gue & suami juga masih memulai, kita masih bikin dengan target si anak akan kuliah di dalam negeri (singapore), jadi yang dipersiapkan adalah berdasarkan ongkos kuliah selama 4 tahun di spore (tentunya dengan hasil survey dan ngitung inflasi 17 taun ke depan). nanti overtime, kita akan revisit lagi mungkin bisa di adjust untuk target kuliah di luar negeri (australia, misalnya atau amerika). pokoknya pelan2, yang penting basicnya terpenuhi dulu.

2. asuransi for emergency
ini mungkin lebih utk keluarga, tapi tentunya ada hubungan ama si anak. kalo pendidikan udah terpenuhi, kita juga bikin life insurance. tapi bukan buat anaknya, buat bapaknya ato emaknya yang bawa duit ke rumah dan si anak sebagai penerima insurance nya. maksudnya kalo sampe mama/papa nya kenapa2 dan ga bisa bawa duit ke rumah lagi, kita (atau si anak) tetep punya coverage untuk melanjutkan hidupnya tanpa harus memikirkan urusan financial karena udah di cover ama asuransi ini.

3. asuransi kesehatan (particularly critical illness/disability)
ini juga untuk orang tua. maksudnya kalo sampe mama/papa nya yang bawa duit ke rumah terkena penyakit critical illness (kanker, etc.) bisa claim asuransi untuk cover kesehetannya sehingga tidak akan membebankan ke ekonomi keluarga apalagi urusan keperluan anak.

4. asuransi kesehatan sehari2
ini sih kebanyakan udah di cover ama kantor mama/papa nya. tapi kadang ada beberapa dari asuransi kantor yang gak cover sesuatu, mesti diliat apa aja. misalnya, kantor cover ke GP (dokter umum) tapi ga cover specialist. nah mungkin kita bisa beli tambahan asuransi untuk itu aja. jadi ga mesti semuanya.

mudah2an ngebantu yaa..

Interesting topic :)

Sama seperti Metariza (hi!), tergiur dengan unitlink, terlanjur beli dan setelah itu baru sadar salah naro uang sptnya. Dan belum ditarik jg krn masih rugi.
Ga pengen ditaruh di deposito krn tingkat inflasi jauh lebih cepat dibanding nilai uang yang justru makin turun.
Sekarang pgn invest beli saham bluechip tp utk longterm investment, bulan yg jual beli gt. Tapi dananya masih kesedot buat rumah :).

Kalau nemu tanah yg masih murah dan prospeknya bagus jg kepikiran buat beli sih. But, again, skg blm ada uangnya.

Berhubungan bentar lagi mau resign dr kantor, life insurance buat suami sptnya harus dipikirkan juga deh.Secara, cm dia yg akan berpenghasilan tetap.

Hmm...apalagi ya moms?

ikutan sharing yah, sama sekali bukan expert..

sekarang ikutan asuransi yg plus unitlink, en agak2 sedih jg palagi sekarang krisis kayaknya nilainnya makin turun aja..tapi ya udahlah mau diterusin aja dulu sampe asuransinya ke cover..atau any idea enaknya stop kapan yah..masih pikir2 mau terus atau dstop..

oia ada yg saving berupa emas ga yah..klo ada sharing dong :)

thanks

metariza gue bikin tabungan pendidikannya pake prudential. sebenernya ini bentuknya kayak asuransi, tapi basically ya kayak nabung gitu, karena cover nya hanya untuk 15 tahun. kebetulan bikinnya waktu naia belom ada dan untuk asuransi suami 2 tahun sebelom naia lahir. jadi pas keluar, pas naia 17 tahun.

dan atas advise dari financial advisor nya pun, mendingan ini kita pake sebagai dana pendidikan aja dan buka asuransi laen yang lebih pas kayak asuransi jiwa untuk suami dan gue.

selaen itu juga kita pake tabungan biasa.. tiap bulan nyisihin duit untuk masuk ke tabungan yang bakal dipake ama anak untuk biaya pendidikannya.

seperti hal nya ide "diversifikasi" dalam portfolio, kita juga gak put our money in one basket. jadi disebar dalam bentuk yang berbeda2. karena ini untuk long term dan perlu safety, kita emang nyari gak yang terlalu agresive sih.. cukup yang conservative aja untuk urusan ini, tapi kalo ada duit sisa baru kita bisa "maenin" lebih agressive di medium yang laen (saham, obligasi, etc.)

sLesTa , gw juga pake prudential, kayanya sama ya produknya. Klo unitlink gw, setengah dari yang kita bayarkan diinvestasikan trus sisanya untuk premi asuransi. Gw nyesel karena harusnya untuk investasi untuk dana pendidikan dipisah dari asuransi jiwa.

Dari sisi investasi, pada unitlink juga dibeliin reksadana…yang kita bisa lakukan sendiri dengan fee lebih murah dibanding pake unitlink ini. (tapi worth kalau kita ngga mau pusing beli reksadana sendiri namanya juga minta bantuin buat ngurusin investasi kita, ya wajar klo kita bayar fee) Sementara dari sisi uang pertanggungan dari asuransinya kecil banget. Dengan jumlah yang sama, klo pake asuransi jiwa, uang pertanggungannya 5 kali lipat :(
Ini ada link artikel Ligwina Hananto mengenai perbedaan investasi dengan unitlink dan kita beli asuransi jiwa sendiri plus berinvestasi untuk dana pendidikan anak, semoga bermanfaat.
http://qmfinancial.com/content/view/140/36/

Tapi sekali lagi, berhubung masih rugi untuk keluar dari unitlink…gw anggep itu salah satu bentuk diversifikasi (masih ngga rela buat nariknya, hehe) tapi mudah-mudahan bisa dipake buat dana pendidikan SMAnya Nara (bisa diambil 15 tahun sama seperti sLesTa .

I have nothing against prudential, jadi semoga ngga menyinggung siapapun disini ya. Nyesel belinya cuma karena ngga sesuai dengan kebutuhan dan risk tolerance gw untuk investasi dana pendidikan, itu aja.

Oki hai… sama nih, uangnya lagi kesedot buat rumah, hehe demi mengejar rumah impian (alias rumah milik sendiri), maklum sekarang gw masih ngontrak :p

1. tabungan pendidikan. Aku ngga mau pake asuransi pendidikan abislah tabungan buat premi doang.
Oh ya gue baru punya nih tabungan semenjak saham dan reksadana gue ancur-ancuran. Start from scratch hehehehe.. life life...

2. maximize our corporate medical benefit. kalo udah bagus gak perlu tambahan. alhamdulillah aku dan suami punya udah baik dari segi perlindungannya.

3. life insurance.

4. emergency fund. --> sejauh ini buat bayar uang pangkal suka nyolong dari sini, soalnya tabungan pendidikan beneran buat kuliah. pengen anak gue kuliah di tempat yang bagus.

hi mama kinar... (eh, udah ngelahirin belum ya mama kinar?)

kalo gue sbb:
[list=1]

ikut sharing yaa..
kalo gw mulai mempersiapkan dana pendidikan untuk anak gw (skrg 9 bulan) sejak gw hamil 7 bulan. Jadi gw nyiapin dana pendidikan mulai dari PG, TK, SD, SMP, SMA & PT. untuk PG & TK karena jangka pendek gw taruhnya di reksadana pasar uang trus untuk SD & SMP di reksadana campuran dan untuk SMA & PT di reksadana saham. Kalau melihat nilai yang harus gw siapin untuk semua itu nantinya memang serasa mau pingsan tapi dengan menyisihkan dana setiap bulan untuk diinvest di RD mulai sejak dini maka nilai uang yang musti gw invest jadi ga begitu banyak

ikutan...
klo untuk pendidikan anak gw ikutan asuransi pendidikan (konvensional) jd dana cair pas anak masuk TK, SD,SMP ampe kuliah.
karena dari asuransi pendidikan itu gak ke cover semua kebutuhan dananya (setelah dilihat inflasi dr thn ke thn) jd gw bantu pake TRM (tabungan rencana mandiri), per bulan debet rekening sesuai dengan kebutuhan dana pas masukSD dst.
untuk dana kuliah karena longterm gw pake reksadana campuran ama saham, gak gede sih tiap bulannya...tp baru ikutan setahun kok rasanya makin semangat aja beli reksadana. meskipun sempet ajrut2an gara2 dunia saham ancur, tp ternyata masih bisa ngejar ketinggalan dan malah berasa untungnya gede klo dibanding ama nabung plus deposito.

hai semua.. ikutan juga ya..
gue nyaris sama banget sama cinta (hai salam kenal).. untuk anak pertama (sabri), ikutan asuransi pendidikan.. nanti duitnya keluar pas dia mau masuk SD, SMP, SMA, dan kuliah.. meski sebagai contoh, nanti waktu sabri masuk SD (2 taun lagi), duitnya akan keluar 10 juta, sekolah yang gue incer saat ini uang pangkalnya 14 juta, asumsi 2 taun lagi uang pangkal 16/17 juta.. jadi teteppp gak kecover, gue jadi mesti punya tabungan uang tambahan buat bayar uang pangkalnya..
nah gue menabung di tabungan pendidikan.. (ada mandiri, ada niaga)
Insya Allah nanti bisa nutupin.. mudah2an rejeki anak untuk sekolah setinggi2nya akan selalu ada, amiinn.. *konvensional* hehe..

nah buat anak kedua (sabra), rada kacau nihh.. karena belum ada dana buat ikutan asuransi pendidikan kayak kakaknya.. so far dicover dengan tabungan pendidikan dulu. tapi setelah diliat2, gak terlalu perlu juga pake asuransi pendidikan asal disiplin menabung di tabungan pendidikannya.. (toh tabungan pendidikan juga ada asuransinya)
semangat menabung yang lain, meski gak diitung detail kebutuhan buat masuk sekolahnya dll-nya seberapa, tapi gue membiasakan buat membeli reksa dana saham setiap bulan.. kalo ada rejeki lebih, gue suka beli emas batangan juga (karena gue gak suka perhiasan emas)
gue rada nyesel juga kok baru tau kalo ternyata emas bisa dibeli batangan (gue berasumsi kalo nabung emas ya dalam bentuk perhiasan).. tapi better late than never.. :)
karena harga emas kan lumayan ngikutin inflasi.. kalo gak salah dulu waktu sabri 40 harian cukur rambut harus digadai sama 2 gram emas, harga segramnya cuman 180rb-an (taun 2005).. pas adiknya (taun 2008) harga segramnya udah 300rb-an.. hiks.. aturan beli emas dari dulu2 ya??

oya, satu lagi, karena kebetulan gaji gue di kantor dalam bentuk USdolar, sebisa mungkin gue berusaha cukup dengan penghasilan suami, sehingga gaji yang gue dapet bisa langsung gue tabung (disiplin untuk gak gue cairin).. itu gue consider sebagai emergency fund juga..

mariii semangat papas dan mamas.. demi masa depan anak2 kita yang lebih baik.. demi masa depan negara yang lebih baik :) amiinn

asik deh ngikutin thread yang ini :)
sama saya juga, rata-rata pada punya tabungan pendidikan ya. asuransi juga ada... trus baru dua tahun kemarin kita coba di saham.

teh thatha...
tertarik juga sih invest di emas batangan... tapi mahal hihi. selain emas batangan ada juga yang koin ya? gimana sih cara-nya kalo beli emas batangan gitu? harganya asik ya emas, naik terusss :).

mom Ninit,
boleh ikut bantu jawab yaa...kebetulan saya juga sedang belajar investasi di emas batangan. Emas batangan ini beratnya bervariasi mulai dari 1 gr s/d 1 kg. Kalo di Indonesia kita bisa check harganya di website logammulia.com, kalo untuk pasar International bisa diliat di kitco.com . Di Indonesia, untuk mendapatkan gold bar ini bisa langsung membeli di Antam atau di toko-2 emas tertentu yang menjual gold bar ini. Kalo saya kebetulan mempunyai toko emas langganan yang menjual gold bar di bawah harga Antam, meskipun gold barnya cetakan lama (sekitar setaun yg lalu) tapi valuenya sebagai fine gold sama saja karena sertifikat antamnya juga ada.

Interesting topic... karena kebetulan sejak sebulan belakangan aku ma suami juga lg giat soal family financial planning ini... dari yang kita survey2 (bisa buka web financial planners yg ok di Indo: Safir, Ligwina, Akbar, menurut mereka harus punya:
1. Emergency fund, min 6x household expenses/mth (untuk yg berkeluarga)
2. Life Insurance, dan setuju dengan mba metariza: ambil yang konvensional, jangan unitlink.. kalo mau investasi, langsung ke saham ato ambil reksadana aja.
3. Untuk baby yang akan lahir 2 bln lagi, kita prepare dana pendidikannya ke reksadana campuran
4. Pension fund, nah karena ini long term sifatnya, jadi berani deh pasang di RD saham :)
Hope it helps...

teh ninit,
Emas batangan atau koin emas dijual juga di kantor pegadaian. Paling kecil kalo gak salah 5gr, harga kisaran 3.5jt (lupa tepatnya).

Saat ini yang udah gw siapin untuk pendidikan anak cuma tabungan pendidikan untuk jangka pendek. nah untuk pendidikan jangka panjang masih bingung memilih product reksadana yang mana.
Tapi suami gw pengennya invest dalam bentuk emas batangan.
kebetulan ada yang bahas. Boleh nanya-nanya ya?

Ibunya LA dan Bubu SABR,
Kalo nyimpen emas batangan itu dimana ya? Kalo invest buat biaya pendidikan long-term tentunya emasnya gak mungkin 10-15 gram toh. heu heu

Ibunya LA , bole tanya ngga, klo beli emas di ANTAM itu gimana caranya? maaf ya soalnya belum kebayang, apakah disana ada semacam counternya gitu?

metariza, di tempat pembelian emas Antam yang di pulo gadung itu ada kantornya dan counternya. jadi tinggal datang dan pilih yang mana yang diinginkan. kalau barangnya ada bisa langsung di beli. semoga membantu.

hal penting tapinya kurang paham.

cinta, metariza, bubuSABR, crey... reksadana itu gimana sistem nyimpennya dan dimana tempat tujuan yg recommended? trus kalo saham? thanks yaaa...

G-Mom,
Kalo gw nyimpen emas batangan di Safe Deposit Box. Hampir semua bank besar punya fasilitas SDB kok. Bisa ditanyakan ke langsung ke hotline/kantor pusat tiap bank untuk info lokasi SDB tiap-2 bank. Annual feenya juga tidak terlalu mahal kok, gw ambil ukuran sedang annual feenya 350rb ditambah uang jaminan kunci (yg akan dikembalikan ketika masa sewa berakhir) sebesar 500rb

mba metariza:
setau aku sih di antam ada counternya kok.. bisa di pulogadung ato yang di tb simatupang..

rrrraishaa
pembelian reksadana bisa lwat langsung manajer investasinya (cth: Schroder, Danareksa, Trimegah, dll), tp rada repot karena harus beli di bank trus nanti harus difax lagi ke mereka... Tp keuntungannya fee-nya rendah... Aku dan suami pernah kaya gini tp yg ada repot.. Akhirnya sekarang beli langsung via bank (cth bank aku: bank mandiri) dan tinggal dipilih deh kamu mau produk yang mana.. Harga pembelian awal ada yang mulai dari 100 rb- 1 juta, tergantung produknya apa...
Semoga jelas ya..

Dear rrrraishaa , nambahin yang udah dijelasin Crey yaa..
bener kata Crey klo beli RD lewat manajer investasinya agak ribet karena musti fax bukti pembayaran ke mereka setelah beli di bank atau beli di atm (setauku Manulife bisa beli di atm untuk pembelian kedua dan selanjutnya), jadi aku juga sama tuh belinya lewat bank mandiri. Untuk RD yang aku emang rencanain rutin baik jumlah maupun frekuensi pembeliannya, aku minta di auto debet oleh bank tiap tanggal 26 biar pas abis gajian :) jadi ngga bolak balik ke bank (ketauan banget ga pengen ribet, hehe). Oya tapi klo beli lewat bank ada feenya, tapi ngga gede sih. Sama aja dengan ongkos ke bank tapi minus capek dan waktu yang kepake bolak balik ke bank.

Kalo soal penyimpanannya seperti kita naro deposito aja, bentuk fisiknya cuma secarik kertas. Klo mau dicairin ya kertas itu adalah buktinya. Tiap bulan kita juga dikirimin laporan dari manajer investasi kita, isinya jumlah unit RD kita, berapa nilai pasar per unit dan berapa nilai RD kita dalam rupiah.

semoga membantu ya...

crey, metariza, makasih banyak atas penjelasannya... boleh nanya2 lagi yaaa, soale bener2 nol besar soal RD ini... :( dan maaf kalo pertanyaan2nya mungkin ngga penting buat yg udah ngerti... peace... :)

1. keuntungannya beli RD ini dibanding nabung biasa atau deposito?
2. ada macem2 RD ngga? gimana musti milih2nya?
3. apa tiap2 bank besar ngejual? bank mana yg baik, atau relatif sama aja semua bank jadi kita bisa milih salah satu semata berdasarkan deket dari rumah misalnya..
4. beda dgn beli saham gitu ngga siii.. jadi keuntungannya terpengaruh ngga dengan situasi pasar sedang cerah ceria atau bermuram durja gitu?

makasih banget yaaaa... semoga menjadi amalan berbagi ilmu, aamiin...

Hehehehe.. kayaknya saya yang paling konvensional yaaaa... dari dulu jaman waktu masih gadis nabungnya beli emas batangan aja:) ini atas saran mamaku dmana mamah juga belajar dari nenekku (heheheeh..maklum kami orang kampung ga kenal sama reksadana2-an) termasuk untuk biaya sekolah anak nantinya juga investasi di emas ini, belinya juga bisa nyicil kok per-5gr juga bisa (5gr ini skr harganya sekitar 1.75jt). Oh iya, tapi sekarang saya dan suami juga ikut life insurance ini c buat jaga2 aja, biar anaknya ada yang jamin incase orang tuanya kenapa2. Hmmm.. satu lagi, saran aja klo beli emas batangan mending jangan ke antam karena harganya biasanya lebih mahal daripada yang ada di toko2 emas, kenapa lebih mahal? biasanya toko2 emas itu mereka msh punya stok model lama yang harganya sedikit lebih murah daripada model baru, sedangkan di Antam mereka cuma jual model barunya aja. Tapi sebenernya nilainya sama aja kok model baru maupun lama asal ada sertifikat resminya.