Seluk Beluk KPR (Page 1 of 4)

wah, jd teringat masa ngambil KPR waktu baru lulus kuliah thn 2004. karena memang kerjanya selama kuliah itu freelance, jadi ribet bgt prosesnya. cukup painful jg, ngerasain ditolak 5 KPR bank. pinjem duit temen2 minta mereka pada transfer ke rekening biar keliatan akunnya lancar selama 3 bln dengan jumlah yang besar. padahal bener2 pas2an buat uang muka doang sanggupnya hihihi.
jadi sengaja melakukan transfer keluar masuk trs menerus selama 3 bln itu.
tp itu memang kulakukan spy hasil kerja selama itu gak lenyap begitu saja. alhamdulillah bentar lagi cicilan lunas (ngambil 10thn)
--> jangan ditiru yaaaaaaa... ini contoh buruk dr investasi
tp worth it lah, usia segitu dah punya rumah sendiri hehehe

mb nuning, hebat euy baru lulus kuliah udah ngajuin KPR. iya, sakit rasanya klo ditolak. aku juga ditolak bank Permata karena waktu itu belum PNS .. untungnya ditampung sm niaga ...
betull, mesti menyehatkan arus keluar masuk rekening dl. pengalaman waktu itu sih rekeningnya sehat walo angkanya g banyak, dan diapprove. kata officernya mereka rada 'merem' karena liat umur kami n tempat kerjanya dimana

mamaAlula, klo KPR-ku (niaga), penalti pelunasan <2 tahun dr total pinjaman, stelah 2 tahun 2% ...
Permata unggul konon karena penaltinya lebih ringan ...

btw, biar gampang diskusinya, kita mulai ngomongin dari pengajuan dl ya .. ada yg mw share step2 pengajuan KPR ? aku rada2 lupa soalnya ..

yg jelas stepnya :

• hunting rumah, setelah ketemu ngadep developernya, bayar booking fee

• pengajuan berkas-berkasnya (lupa apa aja .. tolong bantu ya mamas)

• mohon dilanjutkan mamas .. otaknya sedang tidak mampu mengingat karna laparrr

Kalo dari pengalaman dulu, kira2 gini ya step2nya:

- deal dengan developer (untuk rumah baru) dan memberikan tanda jadi
nah, di sini bisa sekalian dicek ada bank yang lagi melakukan program kerja sama dengan developer ato ga? kalo ada biasanya bunganya lebih rendah dan prosesnya lebih cepet.

- survey bank mana yang mau dipake
kriterianya biasanya selain bunga juga penalti pelunasan dipercepat.

- menyiapkan surat2 yang diperlukan
kalo ga salah waktu itu butuh surat keterangan kerja dari kantor, slip gaji, print out rekening tabungan selama 3 bulan terakhir, surat nikah, ktp. oya, waktu itu gue ga bisa ngasih print out rekening selama 3 bulan soalnya lama ga di-print dan akhirnya kegabung jadi satu, mo dibuka juga ga bisa karena harus diurus di cabang tempat buka rekening (di depok) yang berarti ada di luar kota. Lupa sih akhirnya pake apa buat gantinya.

Setelah itu semua beres, tinggal dikasih ke officernya dan mereka yang bakal menghubungi kita untuk akad kredit. Bank yang lagi ada promo sama developer kita kalo ga salah sih BCA dan Permata, tapi akhirnya kita pake BRI karena bunganya paling rendah. Kalo semuanya lancar, prosesnya cepet kok sekitar 2 minggu aja.

Oya, waktu pengajuan KPR juga pake nama gue dengan pertimbangan umur gue lebih muda jadi asuransinya lebih murah

BTW jangan lupa nyisain uang untuk bayar biaya2 KPR ya karena jumlahnya lumayan, jangan sampe semuanya diabisin untuk DP eh begitu mo ngurus KPR malah uangnya udah abis.

indriani budi utami Kalo ga salah KPR di bank syariah itu bunganya tetap dan agak banyak, tapi itu udah fixed selama tenor kita. Kalo di bank biasa kan bisa aja selama 2 tahun pertama kecil, tapi abis itu naik sampe 1.5x nya. Setau gue di bank syariah ga gitu sistemnya, jadi lo ga bakal dapet "kejutan" gara2 bunganya naik banyak. Tapi ga tau sih kalo disimulasikan, ujung2nya mana yang lebih menguntungkan.

reakea Kalo gitu namanya blessing in disguise

Aku juga nih baru 6 bulan nih menjalankan bayar KPR. Prosesnya juga susah2 gampang.

Awal2nya mau milih antara bank pemerintah, bank swasta ato bank syariah. Tapi rata2 Bank pemerintah tuh syarat2nya jauh lebih ketat di banding bank swasta. Dan kalo bank syariah sama seperti yang di bilang Otty, bunganya lebih tinggi.

Akhirnya pilihan jatoh di bank niaga, krn orang yang bantuin tuh sangat cepat dan aktif banget. Jadi kalo pun milih KPR, bener2 banyak tergantung sama org marketingnya. Karena tujuan awalnya tuh aku maunya BCA krn programnya bagus, tapi saat itu dapet org marketingnya kurang ok. Dan gak beres2.

Setelah dapet approval dari Bank, smua kelengkapan surat rumah yg mau di beli kan perlu di cek dengan notaris yang di tunjuk si bank. Nah, itu juga sangat penting saat memilih notaris. Karena aku sampe ganti notaris, karena sempet dapet yg bener2 kurang flexible. Dan ada pengalaman temen aku yang notarisnya malah lebih memihak kepada si penjual, jadi apa2 di persulit utk di pembelinya. Aneh yah...

Kalo udah ada notaris, tantangan berikut adalah kelengkapan surat2 si penjual itu. Apalagi rumah yg aku beli tuh rumah warisan. (dimana ahli warisnya ada 12 orang). Banyak banget surat2 yang di minta sama notaris. Alhamdulillah banget si penjual tuh lengkap dan rapih banget, jadi proses juga cukup gampang.

Jadi saat beli juga penting banget tau kelengkapan surat2 itu. Karena kalopun yang jual itu ahli waris, suami/istri si ahli waris itu harus lengkap data2nya dan harus hadir pada saat proses jual beli.

Pokoknya proses dari menunjuk bank trus di approve bank sampe proses jual beli itu 3 minggu.

gabuuung aaah...aku baru mulai cicilan kpr juga niy, baru dpt kurleb 6bln. Pakenya dki syariah, alasannya plafondnya yg paling mencukupi buat bayar rumah...Waktu itu ngajuinnya ke bni, udah pake gaji berdua dptnya masih lebih kecil dr dki syariah, yg cuma pake slip gajiku doang...
Alasan laen, kata suami aku, prosentase bayar bunga sama pokok proporsional, jd kalo mau pelunasan dipercepat lebih ringan krn pokoknya jg ketutup banyak mmmh katanya ada bbrp bank yg angsurannya tuh dipool buat bayar bunga dulu, pokoknya berkurang dikit2, jd kalo mau pelunasan sisa pokoknya masih banyak....

Dini, sebenernya dengan mempendek tenor emang sih sebenernya lebih banyak kebayar pokoknya. Cuma kalo aku waktu itu bener2 ngeliatnya kemampuan bayar perbulannya. Karena harga rumahnya cukup tinggi, aku ambilnya ambil tenor paling panjang...20 taun!

Emang sih bunganya hanya fixed utk 2 taun, tapi again, situasiku mungkin beda, karena aku berencana mau pindahin KPRnya ke kantor aku. Karena bunganya sangat kecil untuk staff. Tapi karena plafon yang di ambil waktu itu lebih tinggi dr limit kantor, makanya ambil KPR di luar dulu. Hopefully, dalam waktu 2 taun udah bisa di pindah ke kantor ku.

Hehehe..kok kayanya gak ngebantu yah. Maaf yaa..

Indirani, untuk yang GTU BCA, klo misalnya dirimu pake internet banking, print out aja detail historynya (eh, tapi bs ga si internet banking BCA bisa print out 3 bulan?? gw ga yakin juga... soalnya klo di bank gw bs). Lebih hemat waktu daripada sebulan nungguin buka GTUnya.

Soal kenapa bunga ketika masa fix lebih murah daripada lepas masa fix??? Sebenernya bunga dasarnya sama(bunga KPR setelah/sebelum masa fix), namun untuk memberikan gimmick atau agar nasabah tertarik, maka dialokasikanlah sejumlah dana (itungan kasar secara global ya, karena banyak perhitungan yang lebih njlimet lagi) agar bunga untuk masa fix menjadi menarik, 7% lah, 8% lah dsb2....fix 2 tahun 3 tahun dsb....dan kesannya bunga setelah masa fix itu melonjak, padahal ga sih, karena bunga dasarnya sama. Bahkan bunga awal bisa lebih murah lagi kalau developer ikut subsidi bunganya...tapi ya awas aja kaget.... yang biasa bayar 500rb setelah masa fix bayar 700rb misalnya, emang kerasa...

Oia, perlu diingat juga, semakin panjang tenor KPR, semakin besar bunga yang dibayar ke bank. Jadi dalam angsuran KPR, terdiri dari pokok hutang dan bunga, kalau porsi pokok hutang diawal pasti kecil (akan makin kecil porsinya kalau tenor makin panjang) dan porsi bunga yang lebih besar tapi lama2 porsi bunga ini akan mengecil dan porsi pokok hutang lama2 membesar. Jadi, jangan ragu2 ya mamas buat minta berbagai hitungan simulasi KPR ke officernya, buat membanding2kan. Kalau nanti ditengah masa KPR lagi ada rejeki lumayan gede, lumayan lho kalau mau melakukan pelunasan sebagian. Kalau ditempatku opsinya bisa memperpendek tenor KPR (angsurannya tetap) atau tenornya tetap dan angsuran lebih ringan...

KPR syariah itu kalau istilahnya istilah untuk bunganya itu namanya margin. sebenernya ya sama aja sama bunga dan biasanya suku bunganya sudah lebih jelas di depan, kalau ambil 10 tahun marginnya selama tenor ya sekian, kalau ambil 5 tahun ya selama tenor bunganya sekian. Tetap. Kalau ambil lebih pendek, marginnya lebih kecil dan kalau ambil tenor agak panjang maka marjinnya lebih besar.

tuh, betul kata otty selain mesti memikirkan budget buat DP, mesti juga dipikirkan dana buat biaya KPR dan notaris. Di biaya KPR biasanya termasuk asuransi jiwa, asuransi kebakaran, biaya adm dan provisi, APHT trus di biaya notaris ada biaya AJB dan BPHTB. Detil biaya biasanya nanti di dapat setelah ada persetujuan KPR dan menjelang akad kredit (biaya notaris)

sidta haduuhh gue ga bisa bantu kalo soal ini.  soalnya gue gak pernah mengajukan KPR di jakarta dan gak pernah berpengalaman sama sekali beli properti/asset pake KPR ato kredit.  dan cara kerja KPR di indonesia dan di singapore beda banget. 

yang pasti sih yaa.. kalo rate gitu gak bisa dibilang yang mana yang bagus, floating ato fixed.  dua2nya punya resiko dan keuntungan.  fixed rate bisa jadi menguntungkan ketika SBI lebih tinggi.  tapi bisa jadi resiko ketika SBI turun. 

kira2 bisa gak KPR nya gitu dibikin milih?  misalnya 2thn pertama kita milih pake SBI (floating rate), trus setelah itu baru fixed?  tapi ya ini juga mesti menganalisa apakah rate setelah 2thn akan turun ato naik.

slesta... hhm.. setau gw blum ada yang program langsung floating. Tapi, biasanya ada pilihan masa fix angsuran. Dulu, waktu SBI lagi tinggi2nya, bisa ada opsi fix 3 bulan setelah itu floating. Kalau sekarang ada opsi yang 6 bulan fix setalah itu floating, sampai dengan pilihan fix 3 tahun.

Iya bener...setuju....toh cicilan skr yg mungkin nilainya banyak  nanti 10-15 tahun lagi jd g berasa...kan penghasilan kita jg udah naek n nilai uang pada 10-15 tahun lg pasti ud naek....