The Urban Mama Forum

Siti: KpA : kredit pemilikan apartment :)

MamaAlula,

Soal tusuk sate, sebenernya masih kurang bisa diterima sih, wong rumahnya ga persis tusuk sate, agak miring sedikit dari jalanan.. tapi ya sudah lah..

Soal pajak, akadnya maret ini kok.. kalo berdasarkan infonya februari akhir sudah release, seharusnya hitungan pajak sudah sesuai kan?

well, mungkin sebenernya hal2 yang disebutkan diatas seharusnya tidak menjadi masalah, tapi balik lagi karna kebetulan terjadi shortage keuangan gara2 penurunan plafon mengakibatkan setiap penambahan biaya itu sangat berarti :)

koeliz, klo mau aman (90% yakin di acc), pendapatan min 3x angsuran bulanan. yang penting ga masuk blacklist BI checking, soalnya klo udah masuk blacklist BI checking kayanya almost impossible bs ngajuin kredit.

siti, bukan mia tapi mau bantuin jawab. KPA = Kredit Pemilikan Apartemen

dan jangan lupa itung2 lagi klo emang ada cicilan tempat lain i.e : cicilan KPM (kredit mobil), cicilan KTA, cicilan motor dsb. Terkadang di beberapa bank ada yang ikut memperhitungkan angsuran rutin yang muncul di rekening tabungan (mis : angsuran pinjaman koprasi). Untuk kartu kredit ada bank yang pakai metode outstanding CC yang ada di hasil SID/BI Checking, 10%nya diperhitungan sebagai cicilan. Nah cicilan2 itu akan dijumlahkan dan akan diperhitungan sebagai beban angsuran bulanan yang akan di vs sama penghasilan (setelah dikurang2i dengan perhitungan biaya hidup dll yaa)

bundanyaLana n jin kura kura...ooo itu toh, kirain sama aja..hihi

Aku pernah ambil KPR tahun 2005 dan akhirnya tahun 2009 dilunasi karena pas suamiku dapat jatah pinjaman rumah tanpa bunga dari kantor. Seingat aku ada kena pinalti tapi gak besar kog... Trus prosesnya gampang, sekali datang langsung selesai. Setelah lunas, kami juga diminta untuk mengurus pemutusan asuransinya, trus sisa uang asuransinya ditransfer ke rekening.

charissarhanie boleh ran tar gue share. tapi ntar2 yaa.. sorean dikit :P

koeliz, nambahin ya ... klo aku kmren dliat saldo perbulannya, dikira2 lebih gak bwt bayar angsuran. jd bener2 mesti bagusin rekening dl slama beberapa bulan. tp jujur waktu itu rekeningnya pas2an bgt n tetep diapprove ... cepet bgt malah approvenya ..

nambah lagi ah, klo disini, sebelum ngajuin KPR kn mesti bikin surat keterangan penghasilan tuh. nah pada minta dilebihin jumlah angka disitu biar bs masuk ke plafond KPR yg diincer.
efektif sih .. pasti diapprove.
tapi buahaya, nipu diri sendiri g sih mamas klo kaya gt ...

kadang ga harus surat keterangan penghasilan kok. Kalau misalnya ada slip gaji dan terverifikasi di rekening (di slip gaji 6 juta dan tiap tanggal 25 ato 1 muncul kredit ke rekening 6 juta). itu juga udah fine. Paling butuh di tunjang dengan surat keterangan kerja. Tapi, kadang kalau memang suka masuk gaji tanggal 5 trus tunjangan kadang masuk tanggal 15 ato ga tau kapan, ya nanti analisnya hitung mutasi di rekening dan di backup surat keterangan penghasilan kayak yang sidta tulis.
Buat mamas yang usaha juga mesti detil tuh menyertakan rekening usaha dan rekening pribadi, jadi bank bisa hitung kira2 berapa perputaran omsetnya

Wah,hebat nih TUM makin byk aja pembahasannya :)

Setuju ama Slesta dan Nuning, gw jg ga buru2 pengen ngelunasin krn mikir itu investasi :D

Oya jarang yg pakai syariah ya? Share aja, dulu pas gw resign KPR gw pindahin ke Bank Syariah. Pertimbangan gw saat itu:
1.krn dari double income berubah jd single income (gw ga kerja lg) jadi gw ogah deg deg an kalo interest lagi naik
2.gw butuh byk biaya utk program 'punya anak' jd pengeluaran lain2 mesti fix :)

Emang awalnya kaget pas bayar cicilan krn tdnya cicilan staf berubah jd cicilan 'normal',naik 2x lipat. Berasa mahal krn hrg rumah plus bunga dan asuransi dihitung di muka.Perasaan minjem uangnya dikit kok bayar bulanannya byk banget ;)

Cuma tetep 'investasi' krn hrg future value yg dihitung masih lebih kecil jmlhnya drpd hrg pasaran rumah sekarang :D Dan yg paling penting buat gw, hati tenang krn cicilannya fix  :)

Eya kalo KPA gimana caranya ya? Ada yg mo share ?

hahaha...gw..gw..gw...*ngacuuungg

tp waktu itu cm cerita aja ke bendahara (gw PNS) n langsung deh tuh dirangkum gaji perbulan n bonus taunan trus dibagi rata perbulan....
tp gk efektif juga sih, cos bank juga ngeliat yg masuk rekening, kebetulan rekening gw br 3 bln n br diangkat jg jd blm ada bonus tahunan :P..tp alhamdulillah sukses... :)...jd gw gk menganggap itu menipu diri..

mamaAlula, yg aku maksud di kantorku, kn lebih sering g nyantumin slip gaji, cukup surat keterangan penghasilan+print rekening.

siti, nah klo kantorku kn g ada itu bonus tahunan yg 3huruf. dan gak semua penghasilan masuk rekening. kalopun masuk g akan bisa dipastiin masuknya tanggal berapa n berapa kali sebulan dapetnya, soalnya tergantung SPPD kn ...

nah surat keterangan penghasilan kn pengennya nyantumin yg pasti masuk per bulan kn ya ... ini yg aku maksud 'nipudirisendiri' td ...
kebayang aja kalau tiba2 mutasi, haduh gimana bayar cicilannya ya ..

tapi klo emang merasa mampu sih ayo aja. intinya, jgn maksa ambil plafond tinggi :). bener yg dishare didepan, masih banyak biaya yg mesti dikeluarkan setelah akad.
rumah baru, biasanya akan banyak printilan setelahnya, jd duitnya jgn diabisin di KPR ...

medy KPA sih sebenernya lebih gampang karena biasanya bank ama developernya udah kerjasama, jadi bank nya udah paham betul ttg apartemen yang akan dinilai.
prosesnya kurang lebih sama, klo pengalaman gue sih gini gatau apa sama tiap apartemen atau engga hehehe
1. bayar booking fee
2. Bayar cicilan DP (waktu itu gue DP 30%)
3. Setelah DP lunas, nah baru pihak developer minta syarat2 untuk KPA (bank nya pun tergantung mereka kerjasama dengan siapa, biasanya ada beberapa pilihan), nanti developer yang menyampaikan berkas2 kita, yaitu photo copy KTP & KK (suami istri),photo copy akta nikah,Photo copy NPWP,photo copy slip gaji terakhir,Photo copy rekening tabungan,Surat keterangan kerja,Pas photo 3x4 berwarna (suami istri @2 buah)
4. setelah oke semua, baru deh ttd SSP dan di telpon pihak bank untuk akad kredit.
paling gitu aja sih prosesnya, utk kesananya,sama kalo KPR..iya ga sih heheh ga pernah KPR soalnya :P

okeh, gue mau share ttg KPR (mortgage) di singapore ya sesuai requestnya charissarhanie karena kita sama2 di singapore. tapi inget yah, ran, ini gue berdasarkan gue sebagai PR di singapore, yang mana treatment nya bakal beda daripada kalo statusnya masih foreigner under EP (employment pass).

kebetulan gue beli apt itu pas harga lagi drop. jadi awalnya sih gue cari2 di bank2 komersil gitu berapa banyak mortgage yang bisa gue pinjam. ternyata di bank komersil itu mortgage diberikan sebanyak 80% dari harga appraisal propertynya. dan plafond mortgage yang gue bisa pinjam itu basically itungannya adalah 100x household income per bulan.

contoh ya;
untuk plafond gaji misalnya household income (gue & suami) itu adalah 8K sebulan. jadi plafon pinjaman gue adalah 800K.

nah misalnya gue ngincer ada property yang gue pengen (biar gampang, anggep ini private property aja ya) seharga 800K based on appraisal (market value apt tsb), tapi mau dijual oleh orangnya seharga 820K karena emang market lagi bagus jadi bisa dijual diatas harga resminya.

nah itu artinya:
20K itu harus diberikan secara cash, gak bisa pake mortgage, karena mortgage hanya cover dari harga appraisal
dan 80% dari mortgage, which means 80% dari 800K = 640K. which means 160K nya juga mesti berupa cash.

jadi total yang harus di sediain adalah 180K dalam bentuk cash.

lalu setelah itu ya mesti diitung tax, rate-nya (biasanya ada pilihan fixed dulu untuk beberapa waktu mis 3bln, 6bln, 1thn) lalu setelah itu jadi floating atau tergantung pilihan kita.

kalo udah PR, cicilan mortgagenya bisa diambil dari CPF tiap bulan. jadi mayan duit CPF bisa dipake. dan jangan lupa mesti ada dana juga untuk lawyer fee yang mesti ngurusin dokumen2 mortgage ini.

untungnya kalo di gue, gue bisa minjem sampe 90% karena gue minjem ke bank tempat gue kerja. trus juga ratenya itu staff rate, jadi lebih kecil. dan pas gue beli itu kebetulan market lagi down, jadi harga beli justru dibawah market value, jadi ga perlu nombokin difference nya itu.

Mia, kalo banknya kerjasama sm developer, sama kok dengan KPR. aku jg dulu prosesnya kurang lebih gitu. jd bener2 g pernah ke banknya kecuali akad. orang banknya ke kantor juga bwt jemput dokumen2 kita.
plusnya, banknya udah klop sama developer jd harga rumahnya g pake dinilai lagi sm bank, setuju aja sm harga yg dibilang developernya. psst, waktu itu harga rumahnya agak dinaikin dikit supaya DP-ny bisa ditekan ...

sLesTa, kurang lebih sama ya dengan disini ... CMIIW
KPR juga hanya cover dr 80% harga appraisal, kecuali yg kerjasama dgn developer sperti kupost diatas. so bener2 mesti siap cash untuk DP+biaya lain2 sekitar 10%, dan iya biaya notaris/lawyer fee g bs dianggap remeh ..

sidta oohh hahaha gitu juga ya, soalnya gue mikir klo KPR kan belom tentu rumah baru, bisa aja rumah lama yang udah ga ada hubungannya dengan developer trus kita menimbang2 mau KPR ke bank mana hehehe.. :P

Mia, hehe iya .. makanya aku tulis kn itu klo banknya ada kerjasama sm developer, yg pasti rumahnya baru. n developer seringnya emang udah punya partner bank, biasanya itu dulu yg ditawarin n agak susah malah prosesnya klo mw pake bank yg gak lagi kerjasama sm mereka. dulu pengennya pake BTN aja karena cenderung aman floating bunganya, tp g bs karena developer pakai permata n niaga.

klo rumah second g bs sharing karna blum pernah.

*manggut-manggut* kurang lebih sama sih sama literature yg gue baca, dan emang bener kalo treatment buat foreigner agak kurang menguntungkan, hehehe..

contohnya aja, gue kl mau beli rumah mesti private property yang mana gue pun mesti ngecek apakah property idaman gue itu foreigner eligible ato bukan. Udah gitu yang jelas, gue gak bisa ngandelin CPF lah karena kita berdua emang gak punya CPF.

betenya sih sebenernya lebih ke harga property sekarang yang kurang sopan, hahaha... trendnya lagi naek terus walau ada isu2 akhir tahun ini bakalan turun. DPnya ituloh yg gak kira2, masih kepikiran kalo duit segitu bisa dibeliin rumah kayak gimana kali ya di Indonesia :)

btw, tfs ya shin.. pencerahannya lumayan jadi pertimbangan :D

slesta, charissarhanie Walah, harga rumah di Singapore segitu? Mahal banget! Eh apa ini karena gue ngitungnya dibandingin sama pendapatan Indonesia ya? Kalo gaji kayak gue, harga rumah kayak gitu, ya ga bisa beli deh :p

sidta iya emang harusnya gak jauh beda ya. tapi yang ngebedain itu cicilannya diambil dari CPF (dana pensiun yang porsinya dikurangi dari duit gaji dan juga ada kontribusi dari perusahaan). jadi buat gue yang udah PR dan punya CPF sih enak banget karena jadinya bisa dibilang gue ga ngeluarin duit sama sekali dari take home pay gue, karena dikurangi dari CPF itu.

rani iya ran, harusnya sih gak beda ya. sama ok sama yang udah ada di brosur2 itu heheh.. tapi itu kan private property, kalo hdb sih rada beda dikit, tapi gue lupa dimana bedanya. pas ngeluarin cpf itu apa gimanaa gitu deh. ga inget soalnya kan akhirnya gue emang ga jadi beli hdb.

otty ih, mending kalo dapetnya rumah ty.. ini hanya apartment!! yang mana kalo gue compare harga apt ini dengan harga rumah di jakarta, gue dah bisa dapet rumah keren banget di kemang dengan fasilitas macem2 termasuk kolam renang!! mau maraahh gak siihhhh??

otty
bete kan? kalo gue sih mending duitnya dibikin rumah kecil tipe 60 gitu terus dibelakang bikin kolam duit kaya paman gober deh, ahahaha... oya, gambaran aja nih 800K itu tipe condo sederhana 2-3kamar di suburban loh.. kalo landed bisa 3-4million ato lebih, kl apt2 di orchard gt gw gatau pastinya brp, ngeri bayanginnya juga, hihihi...

slesta
private property (condo) juga gak semua eligible buat foreigner loh, shin. mesti ngecek dulu. biasanya sih condo2 daerah high end itu eligible (krn pasarnya beda juga kali ya) ato condo2 pemerintah lama yg umurnya > 10thn. makanya harga private property begitu umurnya nyampe 10thn langsung meroket krn kan ud bisa dibeli ama foreigner.

rani hahah iya emang mendingan rumah kecil, unfortunately ya disini pun ga ada rumah kecil dengan harga murah. tapi ya kalo emang niatnya tinggal lama disini kayak gue, ya apa boleh buat. karena gue udah PR, jadi ini cara untuk menggunakan duit CPF nya. kalo pun misalnya gue akhirnya mesti cabut dari singapore, knowing property market disini bagus banget jadinya ya gue bisa aja nyewain apt nya aja which harga rent nya itu bisa dipake untuk bayar cicilan. jadi tetep ini adalah good investment sih gue mikirnya.

di tempat gue aja udah ga dapet 3kamar dengan harga segitu ran. udah di atas 1M semua.. *doeng* oh, dan gue baru tau kalo private property itu ada yang gak foreigner-eligible juga.

Waktu baru nikah dulu aku & suami ngambil KPR dari BNI krn pas lg promo bunga 10,5% fix 1 tahun, dikala bank2 lain bunga KPR-nya udah mencapai 14%, tp setelah setahun tetap ngikutin rate pasar.. :)

Kebetulan dewi fortuna lg di pihak kami, kami baru denger kabar bunga murahnya BNI ini 10 hari sebelum masa promonya berakhir, eeh, kebetulan nemu rumah idaman kami yg nilai investasinya tinggi krn letaknya sangat strategis (di pinggir jalan raya, deket bgt sama bandara, terminal pusat, stasiun komuter, Mall, RS Mitra Keluarga, supermarket grosir modern, pasar tradisional, sport club, tempat ibadah, fasilitas pendidikan, dll), dan yg pasti msh 1 kompleks sama rumah Ortuku dimana jaraknya sekitar 250 meter, jd bisa nitip Nendra bentar kl pas aku lg belanja atau pengen pacaran berdua sama suami.. :p :D

Yg bikin hati happy, kami dapat rumah tsb (second dg status SHM) muraaaaah bgt krn pemiliknya kepepet butuh uang cepat utk modal usaha buka bengkel, padahal harga pasaran rumah dgn type sama di tempatku udah hampir 2x lipatnya, jd ngurus KPR-nya gak perlu join income pun (cukup dr gaji suami) langsung disetujui, rasanya kyk ketiban durian deh.. :p

Trus nambah seneng lagi krn proses pengajuan KPR-nya lancar jaya tanpa hambatan, semua urusan mulai dr tawar menawar dgn pemilik, pengajuan sampe notaris & tanda tangan akad kredit kelar dlm waktu seminggu, thanks God. Dan di rumah inilah Nendra dibikin..*halah* :p :D

seneng deh ada thread ini, bisa belajar banyak dari para mama dsini.. tfs ya moms.. :)